A B&B több mint 20 milliárd font betétállományt kezelő lakossági banki részlegét és annak kétszáz bankfiókját hétfő hajnali bejelentés szerint a spanyol Santander nagybank veszi át. A Santander már jelen van a brit bankpiacon: övé az Abbey jelzálogbank is.
A hétvégén kimunkált mentőakció keretében azonban a Bradford & Bingley kint lévő, összesen mintegy 50 milliárd fontos hitelportfolióját állami kezelésbe veszik.
E kinnlevőség-állomány legkockázatosabb eleme a 42 milliárd fontnyi jelzálog-kihelyezés, az e piacra szakosodott, szűk profilú brit jelzáloghitelező intézeteket ugyanis különösen súlyosan érinti a brit ingatlanszektor évtizedek óta példátlan visszaesése.
A brit ingatlanárak - az amerikai folyamathoz hasonlóan - többévi rendkívül meredek felfutás után most már nagy ütemben csökkennek: szakértői előrejelzések szerint az átlagárszint a tavaly őszi csúcshoz képest 25 százalékot is zuhanhat, mire eléri a mélypontot.
Az ilyen ütemű lakásár-defláció már felidézi a "negative equity" tömeges előfordulásának korábbról jól ismert rémét. A kifejezés azt jelenti, hogy az adott lakóingatlan értéke - amely egyben a jelzálogkölcsön fedezete - az ingatlanra felvett jelzáloghitel összege alá csökken. Így az ingatlanhitel jelentős részének fedezete eltűnik, és a hitelező bank kinnlevőségének behajthatósága bizonytalanná válik.
A brit jelzáloghitelező intézetek helyzetét az ingatlanszektor visszaesése mellett az is megrendítette, hogy kihelyezési tevékenységüket jórészt a nagybani likviditáspiacról refinanszírozzák, lakossági számlavezetési tevékenységük a többi, általános profilú nagybankéhoz képest korlátozott.
A nem elsőrendű - subprime - amerikai jelzálogadósi körből kiindult nagybani hitelpiaci válság, illetve az ebből eredő bizalomhiány miatt azonban mára gyakorlatilag leállt a bankközi hitelezés, egynaposnál hosszabb finanszírozást alig mernek nyújtani egymásnak a bankok, azt is csak igen drágán.
A Bradford & Bingley lakossági betétesi állománya is viszonylag szűkös; 2,5 millió ügyfél összesen 22 milliárd fontot tartott eddig a banknál.
A hétvégén azonban már megindult a roham, és mind a B&B fiókjainál, mint internetes hálózatán keresztül állítólag több tízmillió fontnyi betétet vontak ki a lakossági ügyfelek.
Egy esetleges nagyobb lakossági pénzkimenekítési pánik súlyos következményekkel járhatna a brit bankrendszer iránti bizalom egészére. Ilyesmire tavaly már volt példa, amikor a szintén megrendült helyzetű Northern Rockot rohanták meg a lakossági ügyfelek, a brit bankszektorban másfél évszázada példátlan pénzkivételi pánik közepette.
A hivatalos aggodalom mértékét jelzi, hogy a Brit Bankszövetség a hétvégén nyilatkozatban tartotta szükségesnek biztosítani a lakossági betéteseket: a brit bankokban elhelyezett pénzük biztonságban van.
Néhány hónap leforgása alatt a második nagy brit jelzálogbank kerül - ezúttal legalábbis részben - állami kezelésbe. A Northern Rock jelzálogkölcsönzőt nagybani finanszírozási forrásainak teljes elapadása miatt idén februárban szintén csak államosítással lehetett megmenteni. Ez volt hosszú évtizedek óta az első brit bankállamosítás.
