Támogatott állampapíroknak is nevezik a lakossági állampapírokat egyes szakemberek, amiért az állam a piacinál magasabb kamatot fizet rájuk. A kamatadó alóli 2019-es felmentésükkel, majd 2023 közepén a szocho bevezetésével tovább nőtt az állampapírok versenyelőnye a legtöbb egyéb kamatozó jellegű befektetéssel szemben.
Az állampapíroknak az alacsony kockázatú befektetések világában elvileg három fontos konkurense lehetne. Csakhogy dupla adóhátrányba hozták, valósággal ellehetetlenítették ezeket.
- A bankbetétek – ezek kamata azonban sok éve már, hogy túl alacsony, sőt gyakran nulla. Adózási szempontból pedig tavaly nagy hátrányba hozták ezeket.
- A befektetési alapok – ezek tőkéje szépen nőtt 2023-ban, de adózási szempontból nagy többségük szintén hátrányt szenved.
- A banki és más vállalati kötvények, amelyek néhány bank kínálatában ma is szerepelnek. Az adózás itt is ugyanúgy probléma, plusz a kockázati szint is magasabb.
A 13 százalékos szocho-t 2023 közepén vezették be az olyan kamatjövedelmekre, amelyek után a 15 százalékos SZJA-t is meg kell fizetni. Ilyenek főleg a bankbetétek, a befektetési alapok zöme, a banki és vállalati kötvények (ha 2023. július 1-től vásároltuk vagy kötöttük le ezeket). Így 15+13=28 százalék lett ezek adóterhe, tehát a bevételünk több, mint negyede elvész.
Ez alól csak a TBSZ- és NYESZ-számlák jelentenek kibúvót.
További részletek a szintén a Klasszis Média Lapcsoporthoz tartozó Privátbankár.hu cikkében »»»».
A Menedzsment Fórum Kft. (mfor.hu) nem minősül a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény („Bszt.”) szerinti befektetési vállalkozásnak, így nem készít a Bszt. szerinti befektetési elemzéseket és nem nyújt a Bszt. szerinti befektetési tanácsadást a felhasználói részére. Az mfor.hu honlaptartalma ("Honlaptartalom") a szerzők magánvéleményét tükrözi, amelyek az mfor.hu közzététel időpontjában érvényes álláspontját tükrözik, amelyek a jövőben előzetes bejelentés nélkül megváltozhatnak. A Honlaptartalom kizárólag tájékoztató jellegű, az érintett szolgáltatások és termékek főbb jellemzőit tartalmazza a teljesség igénye nélkül és kizárólag a figyelem felkeltését szolgálja. A megjelenített grafikonok, számadatok és képek kizárólag illusztrációs célt szolgálnak, azok pontosságáért és teljességéért az mfor.hu felelősséget nem vállal. A Menedzsment Fórum Kft, mint az mfor.hu honlapjának üzemeltetője, továbbá annak szerkesztői, készítői és szerzői kizárják mindennemű felelősségüket a Honlaptartalomra alapított egyes befektetési döntésekből származó bármilyen közvetlen vagy közvetett kárért. Ezért kérjük, hogy a befektetési döntéseinek meghozatala előtt mindenképpen több forrásból tájékozódjon, és szükség esetén konzultáljon személyes befektetési tanácsadójával. A Menedzsment Fórum Kft. (mfor.hu) az adott pénzügyi eszközre általa tájékoztató céllal készített Honlaptartalomból esetlegesen következő ügyletkötésben semmilyen módon nem vesz részt, és így a függetlensége megőrzésre kerül. Mindezekből következik, hogy a Honlaptartalmával vagy annak közreadásával a Bszt., valamint az annak hátteréül szolgáló, az Európai Parlament és a Tanács 2004. április 21-én kelt, 2004/39/EK számú, a pénzügyi eszközök piacairól szóló irányelve („MIFID”) jogszabályi célja nem sérül.
