Az OTP Bank 2011 óta minden évben elkészíti a 18–70 éves, bankszámlával rendelkező magyar lakosság körében azt a kutatást, amely azt vizsgálja, hogyan gondolkodnak az emberek a takarékoskodásról és a jövőbeli biztonságról. A felmérés reprezentatív, az 1 500 fő felét online, felét személyesen kérdezték meg.
Az Öngondoskodási Index minden évben három területből áll össze: az attitűd azt mutatja meg, hogyan gondolkodnak az emberek a jövőjükről és saját felelősségükről; az aktivitás a konkrét öngondoskodási lépéseket méri; a kommunikációs alindex pedig azt, mennyire van jelen a téma a médiában, a banki tájékoztatásban és a mindennapi beszélgetésekben.
Az összesített index 2026-ban 51 ponton állt, az előző évi 53 pont után. A változást elsősorban a kommunikációs alindex 38-ról 33 pontra történő visszaesése okozta, miközben az aktivitási alindex 60-ról 61 pontra emelkedett.
A kutatás készítői szerint az elmúlt hónapok különösen sűrű közéleti és információs környezetében a hosszabb távú pénzügyi tervezéshez kapcsolódó témák kevesebb figyelmet kaphattak. A kutatás ezt lehetséges háttértényezőként kezeli, közvetlen ok-okozati összefüggést nem állapít meg.
Fotó: Klasszis Média
„Az idei eredmények fontos tanulsága, hogy érdemes külön vizsgálni az öngondoskodás társadalmi láthatóságát és az emberek tényleges aktivitását. Miközben egy rendkívül sűrű információs környezetben a téma kevesebbszer jelent meg a nyilvánosságban, az aktivitási mutató stabil maradt, és több kedvező folyamat is látható: a kutatás eredményei azt mutatják, hogy az emberek továbbra is foglalkoznak a jövőjükkel, és valamivel többen gondolkodnak hosszabb időtávban” – emelte ki Fabriczki Rita, az OTP Bank megtakarítási szolgáltatások területének vezetője a kutatási eredményeket bemutató sajtótájékoztatón.
Tartós a fiatalok pozitív attitűdje
A 18–29 évesek attitűdindexe továbbra is a legerősebb a vizsgált generációk között, miközben öngondoskodási eredményük stabil maradt.
Körükben a jövő miatt szorongók aránya egy év alatt 38 százalékról 31 százalékra csökkent (a teljes mintában ugyanez az arány 42-ről 39 százalékra mérséklődött), miközben egyre többen tartják fontosnak a tudatos felkészülést.
Ezt az OTP-pénztárak tapasztalatai is alátámasztják: az OTP Nyugdíjpénztár új belépőinek 42 százaléka, míg az OTP Egészségpénztár új belépőinek 44 százaléka 35 év alatti. A fiataloknál tehát nem újabb látványos ugrás, hanem a korábban kialakult kedvező hozzáállás fennmaradása a legfontosabb eredmény.
A kutatás alapján a legfiatalabb felnőtt generáció pénzügyi tudása az idősebb korosztályokéhoz képest többféle forrásból épül fel. A családi minták és a baráti kör mellett a tanulmányok, a digitális csatornák, valamint egyre inkább a mesterséges intelligencián alapuló megoldások is szerepet kapnak a pénzügyi tájékozódásban. A következő lépés, hogy a pozitív attitűd minél több fiatalnál rendszeres megtakarításban és hosszabb távú döntésekben is megjelenjen.
Idén a digitális bankolást is vizsgálták, hogy az mennyire segíti a pénzügyi tudatosságot. A válaszadók 66 százaléka szerint igenis megkönnyíti, az Y és a Z generációhoz tartozók közül több mint 75 százalék mondta ezt. Legnagyobb előnye a mobilapplikációknak, hogy sokakat cselekvésre ösztönöz.
Többen terveznek hosszabb távra és rendelkeznek megtakarítással
Az öt-tíz éves célokban gondolkodók aránya 12,5 százalékról 14,5 százalékra nőtt. A javulás elsősorban a 30–49 éves korosztályokban látható, miközben a válaszadók többsége továbbra is rövidebb időtávra tervez.
A megtakarítással rendelkezők aránya 74-ről 75 százalékra emelkedett, és csökkent azoké, akik egyáltalán nem tesznek félre. Ugyanakkor inkább az alkalmi megtakarítás vált gyakoribbá: sokan akkor takarítanak meg, ha az adott hónapban marad erre fordítható pénzük. A rendszeres, előre tervezett megtakarítás aránya összességében nem nőtt érdemben.
A nyugdíjas évekkel kapcsolatban a válaszadók mintegy kétharmada arra számít, hogy az állami nyugdíjat saját forrásból is ki kell majd egészítenie. Azok között, akik kiegészítő forrással számolnak, 35-ről 38 százalékra nőtt a megtakarításokra, biztosításokra vagy pénztári megoldásokra támaszkodók aránya.
Nőtt a nyugdíj- és egészségpénztári új belépők száma is idén, miközben átlagéletkoruk 45-ről 38 évre csökkent. Jelenleg 619 milliárd forint a nyugdíjpénztári megtakarítások összege, mindez 312 ezer ügyféllel, míg az egészségpénztáraknál 480 ezer tag van.
„A megtakarítással rendelkezők arányának növekedése biztató jel, de a pénzügyi biztonság szempontjából az is meghatározó, hogy mennyire tudatosan és rendszeresen készülünk a jövőre. Ha csak akkor teszünk félre, amikor a hónap végén marad rá pénzünk, nehezebb hosszú távú célokat építeni. Éppen ezért fontos, hogy a megtakarítás a mindennapok részévé váljon, és az egyéni élethelyzethez igazodó, fenntartható pénzügyi szokássá alakuljon” – hangsúlyozta Budai József, az OTP Pénztárak ügyvezető igazgatója.
A rendszeresség kialakítása közös feladat
A kutatás eredményei alapján a következő lépés az alkalmi félretétel rendszeres pénzügyi rutinná alakítása. Ez nem kizárólag az egyén feladata: az oktatásnak, a családi mintáknak, a pénzügyi intézményeknek és a szabályozói-intézményi környezetnek egyaránt szerepe van abban, hogy a tudatos döntésekhez megfelelő ismeretek és könnyen elérhető eszközök álljanak rendelkezésre.
Az OTP Bank saját felelősségét abban látja, hogy közérthető pénzügyi tájékoztatással, edukációval, személyes tanácsadással és egyszerűen használható digitális megoldásokkal támogassa ügyfeleit. A kisebb összegek rendszeres félretételét például automatizálható megtakarítási lehetőségek és az OTP MobilBank Persely funkciója segíthetik, a hosszabb távú célokhoz pedig az egyéni élethelyzethez és időtávhoz illeszkedő megtakarítási formák, köztük nyugdíjcélú megoldások járulhatnak hozzá.
A kutatás szerint a pénzügyi kérdések iránt nyitottabbak jellemzően magasabb öngondoskodási szinttel rendelkeznek. A tanulmányok során megszerzett pénzügyi ismeretek pedig gyakrabban jelennek meg azok körében, akik hosszabb időtávban gondolkodnak. Ez is azt jelzi, hogy a pénzügyi edukáció nem egyszeri kampány, hanem hosszú távú szemléletformálási feladat.
Már a kicsiknél kell kezdeni a pénzügyi edukációt
Csejtei Ildikó, az OTP Fáy Alapítvány ügyvezetője arról beszélt, hogy a legnagyobb közoktatáson kívüli szervezetként végeznek pénzügyi edukációt a fiatalok körében. Sőt, annál többet, mert mindez inkább már a jövőtudatosság fejlesztése – a fenntarthatóságtól kezdve a pénzügyi edukációig. Interaktív, gyakorlatorientált tudást nyújtanak, amivel az attitűdöt lehet pozitív irányba terelgetni. Magyarországon még nem oktatják külön tantárgyként a pénzügyeket, és ebben a szervezet nagy szerepet játszik, főleg az általános és középiskolások tekintetében. Nagy fegyvertényként említette azt is, hogy a nagy egyetemeken is ott vannak már edukációs tevékenységükkel, ennek köszönhető, hogy 2025 ősze óta az ELTE bölcsészkarán is hallgathatnak pénzügyi ismereteket.
