A céges bankszámla lecserélése bonyolultabb egy lakossági bankváltásnál, de nem érdemes halogatni, ha spórolni lehet vele, miközben a szükséges banki szolgáltatásokat továbbra is megkapjuk. A legnagyobb feladat egy új vállalkozói bankszámla megnyitásakor a partnerek értesítése a számlaszám változásáról.
Így lehet számlát létrehozni
A vállalkozói számlanyitás ma már nem feltétlenül jelenti a bankfiók felkeresését. Bár a kiválasztott bank legközelebbi fiókját annyiból érdemes felkeresni, hogy hová kell majd járni befizetni vagy készpénzt felvenni, milyen szolgáltatások érhetők el a bankfiókban, és mikor tart nyitva. De ezt nem kell összekötni magával a számlanyitással, hiszen azt ma már teljes egészében el lehet intézni egy karosszékből vagy a főnöki fotelból.
Magyarországon jelenleg két pénzügyi szolgáltató, a Binx és a Raiffeisen Bank kínál szelfis számlanyitást. Ez a lehető legegyszerűbb bankszámlanyitás, amit a cég képviselője, vagy egyéni vállalkozás esetén a vállalkozó a személyi igazolványával, lakcímkártyájával és egy magáról készített fotóval vagy rövid videóval meg tud tenni.
Ez ma a legkönnyebb és leggyorsabb módszer, a számla megnyitásához csak néhány percre van szükség.
Ráadásul a szelfis számlanyitás éjjel-nappal, hétköznap és hétvégén egyaránt elérhető, nem szükséges hozzá egy banki alkalmazott jelenléte, legfeljebb a számla tényleges megnyitása miatt kell megvárni a következő munkanapot.
A másik lehetőség az online számlanyitás. Ez hasonló a szelfis számlanyitáshoz, de egy fontos különbséggel: a teljes ügyfélazonosítás érdekében be kell menni egy bankfiókba. Az online számlanyitás annyiból kedvezőbb a bankfióki számlanyitásnál, hogy a számlanyitást a bank előkészíti, és a bankfiókban már valóban csak az ügyfélazonosításra van szükség, ami jelentős mértékben lerövidíti az ott töltött időt. Online számlanyitás az Erste, K&H és OTP bankoknál érhető el.
Nem kell bemenni bankfiókba, de csak munkaidőben érhető el a videobankos számlanyitás. A videobankos számlanyitás teljes körű ügyintézést jelent, tehát nem kell sorban állni később a bankfiókban. Viszont sorba kell hozzá állni online, továbbá hétvégén, illetve éjszaka általában nem vehető igénybe ez a lehetőség. Videobankos vállalkozói számlanyitás a CIB, Gránit és MagNet bankoknál érhető el.
Hogyan csökkenthetők a banki költségek?
A bankköltségek egyik fő eleme a pénzügyi tranzakciós illeték. Mivel ezt a közterhet a bank fizeti meg az államnak, ezért rendszerint az illetéknek megfelelő banki díjat számít fel, vagyis áthárítja a terhet a vállalkozó ügyfelére.
Ennek az állami elvonásnak a mértéke az átutalások esetében 0,45 százalék, de tranzakciónként legfeljebb 20 000 forint. Ezt a bank teljes mértékben befizeti az államkasszába. Amit a bank ezen felül elkér az ügyféltől egy-egy átutalás során, az értékében általában ennek csak a fele-harmada.
Az illeték egy olyan magas költség, amelyet szinte minden pénzügyi szolgáltató áthárít az ügyfelére. Egy kivétel mégis akad, és ez a Binx. Nála az átutalások után felszámított díj szolgáltatón belül korlátlanul díjmentes, más belföldi bankszámlaszámra pedig 0,15 és 0,25 százalék között van díjcsomagtól függően, amely közt havidíjmentes konstrukció is található. Ez a teljes, átutalás után fizetendő összes díj, amely nem csak hogy nem hasonlítható más bank hasonló díjához, hanem még magának az illetéknek is csak a töredéke.
A Binxen kívül minden más pénzügyi szolgáltató áthárítja az illetéket a vállalkozókra. Közöttük a verseny ezért inkább abban zajlik, hogy melyik csomagokban a legkisebb az átutalás díja. Ebben a Gránit Bank Gránit Fix számlacsomagja lehet vonzó ajánlat, mely éves nettó 1 milliárd forintos árbevételt el nem érő kis- és középvállalkozások előtt áll nyitva. A csomagban csak az illetéknek megfelelő banki díjat kell fizetni egy-egy átutalásért korlátlan számban, miközben a csomag havi díja 25 000 forint, mely jelenleg akciósan visszavonásig csak 15 000 forint havonta. A nagyobb Gránit Fix Pro csomagban fix 30 000 forintos a havidíj, mely most akciósan csak 20 000 forint havonta.
Új mikrovállalkozások az Ersténél élhetnek hasonló előnyökkel az Erste Vállalkozói Extra Számlacsomagban, ahol szintén csak az illetéknek megfelelő összeget kell fizetni egy-egy átutalásért. Itt a havidíj azonban a havi kimenő átutalások függvényében 935 és 32 145 forint között változik, utóbbihoz már havi 15 millió forintos forgalom tartozik. Magasabb forgalomnál 1 millió forintonként 800 forint a plusz havidíj.
Fotó: Depositphotos.com
Az MBH Banknak is vannak olyan számlacsomagjai, melyeknél csak az illetéket kell megfizetni egy-egy átutalásért. Az új ügyfélnek szóló Lépték GO Szolgáltatáscsomag havidíja 837 és 53 474 forint között változik (utóbbihoz 50 millió forintos havi kimenő forgalom tartozik). A Lépték Maraton szolgáltatáscsomagban ugyanezen sávokkal már 1 574 és 100 617 forint között változik a havidíj, a Lépték Alap Szolgáltatáscsomagban pedig 1 968 és 125 771 forint között. Az Egység I. Számlacsomagban a havidíj fix 16 448 forint, miközben ugyanúgy csak az illetéknek megfelelő banki díjat kell kifizetni átutalásonként. Ezt a csomagot azonban csak egyedi elbírálás alapján értékesíti a bank, nem lehet tehát automatikusan megkapni.
Az UniCredit Banknál a Flexi Business számlacsomagban lehet még megúszni az illetéken felüli banki díjat, de ezért forgalomtól függő havidíjat kell fizetni 7 075 és 77 073 forint között. Utóbbi havidíjhoz havi 60 millió forintos kimenő átutalási forgalom tartozik.
Az összes többi vállalkozói csomagban az illetéknek megfelelő banki díj mellett még további banki díjat is kell fizetni egy-egy átutalásért.
Együttműködés és adatkapcsolat a könyvelővel
A vállalkozás bankszámlájával kapcsolatba kerülő fontos pénzügyi szakember a könyvelő. Szerencsére azonban a könyvelőnek ma már nem szükséges folyamatosan összenéznie a kibocsátott számlákat a banki kivonattal, mert ezt elvégzik helyette a szoftverek és az elektronikus számlázó rendszerek, amelyek képesek közvetlenül kapcsolódni a bankszámlához. Az elektronikus számlázó programokban ezt az adatkapcsolatot banktól függően 90 vagy 180 naponta, esetleg évente meg kell újítani. A Binx képes arra, hogy előre összekészítse a kimenő átutalást a Számlázz.hu-ra beérkezett számlák alapján. A vállalkozónak ehhez elég belépnie a Binx felületére és jóváhagyni az átutalást.
A pénzügyi szolgáltatók különböző jogosultsági szinteket alakítottak ki, amelyek között megtalálható olyan is, mely lefedi a könyvelő feladatkörét.
A mobilbankok és internetbankok eltérő szerepkörökkel használhatók, ezáltal beállítható, hogy ki milyen funkciókhoz fér hozzá felhasználóként. A legtöbb joga értelemszerűen a cég képviselőjének van, ő minden funkciót elér. Ő szabhatja meg a további jogosultságokat. A cég képviselőjét a közhiteles nyilvántartásból azonosítja be a pénzügyi szolgáltató.
A Binxnél például rögzítő, önálló tranzakció aláíró, együttes tranzakció aláíró, együttes cégjegyző, önálló cégjegyző, illetve egyéni vállalkozó szerepkörök érhetők el. A rögzítő megfelelő lehet egy könyvelőnek, aki látja a tranzakció történetet, kezelheti a partnereket, új felhasználót hívhat meg, letöltheti a fedezetigazolást, számlakivonatot vagy szerződéses dokumentumot. Az aláírásra váró tranzakciók listáját ugyanakkor csak olvashatja, de nem kezelheti.
Az Ersténél az Erste Business MobilBank applikáció önállóan nem kezel jogosultságokat, ez a funkció csak internetbankkal állítható be. Alapvetően négyféle jog érhető el: a megtekintési jog, amely csak egyenleg-lekérdezésre és kimutatásokra jogosít, a rögzítési jog, amellyel tranzakciót lehet rögzíteni, de azt nem lehet elküldeni, az aláírási jog, amellyel el is lehet küldeni, és végül az adminisztrátor. Az aláírási joghoz alapesetben beállításra kerül a lekérdezési jog is, amely magában foglalja a megtekintési és rögzítési jogokat. Ez alól kizárólag a számlatulajdonos kérésére lehet eltérni.
Az OTP Banknál is létezik többszintű jogosultság a vállalkozói számlavezetési rendszerben, de a mobilapp nem kezeli ezt önállóan, azt az internetbankban lehet csak beállítani. A rendszerben több felhasználó is kezelhető, akiknek különböző szerepkörök adhatók, ilyen például meghatalmazotti, vagy képviselői. A cégjegyző a saját profilja mellett beállíthat egyéb profilokat, így a könyvelőnek is beállíthat egyet.
A K&H Bank vállalkozói rendszerében kifejezetten fejlett formában állítható a jogosultság az e-bank (asztali internetbank) rendszerében, mely kihat a mobilalkalmazásra is. Itt több felhasználó is kezelhető, melyekre különböző szerepkörök állíthatók be, és többlépcsős jóváhagyás is elérhető. Ezek kezelésére a mobilalkalmazás is alkalmas. Itt is a cégjegyző állíthat be további felhasználókat és jogosultságokat.
A fentiek alapján tehát minden banknál meg lehet találni azokat a jogosultságokat, amelyekkel a könyvelő számára beállítható a megfelelő, olvasási jogosultság és a számlakivonatok letöltése.
