Több önkéntes nyugdíjpénztár is a válaszható portfóliók számának emeléséről döntött az elmúlt időszakban: ennek nyomán már három olyan szereplő is működik a piacon, amelynél hatféle csomagból is választhatnak a meglévő és a leendő tagok.
A kezelt vagyon és a taglétszám alapján egyaránt piacvezető OTP Nyugdíjpénztárnál szintén hat portfólióból lehet választani: ezek közül kettő-kettő tartozik az alacsony, a közepes és a magasabb befektetési kockázatot vállaló kategóriába. Az OTP önkéntes nyugdíjkasszája mellett az Alfa Önkéntes Nyugdíjpénztárnál, és a Pannónia Önkéntes Nyugdíjpénztárnál érhető el fél tucatnyi befektetési csomag: utóbbi éppen a közelmúltban emelte meg a választható portfóliók számát. Az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár szintén nem régen döntött a portfóliók számának bővítése mellett, a szolgáltatónál így öt változatból válogathatnak a tagok.
„A nyugdíjpénztári portfóliók választékának bővítésével nyilvánvalóan az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások vonzerejét próbálják növelni a kasszák, illetve a szolgáltatót kereső új tagokat igyekeznek maguk felé orientálni” – nyilatkozta lapunknak Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Felfelé kúsznak az elvárt tagdíjak is
Az utóbbi egy évben viszont több pénztár is a minimális havi díj megemelése mellett döntött: így tett például a Generali Nyugdíjpénztár, az Allianz önkéntes kasszája, és a Postás Nyugdíjpénztár is. Az emelések nyomán egyre fogy a havi öt-hatezer forintos, minimális befizetést elváró kasszák száma, most már inkább a nyolc-tízezer forintos sáv tekinthető a leggyakoribbnak. Persze az elvárt minimum befizetések alapján nem érdemes összevetni a kasszákat: egyrészt az elvárt befizetések mértéke tényleg egy elméleti minimumnak tekinthető, másrészt a pénztárak egymástól eltérő időpontokban szoktak változtatni a kondíciókon. Az OTP Nyugdíjpénztár például – ahol egyébként nyolcezer forint az elvárt havi minimum befizetés – legutóbb a múlt év januárjától változtatott.
„Semmi meglepő nincs abban, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak fokozatosan emelik a minimális havi tagdíj összegét, hiszen ezt az elmúlt években felgyorsult infláció mindenképp indokolta” – emlékeztetett Gergely Péter. A pénzügyi szakértő szerint ráadásul a minimálisan elvárt befizetések teljesítésével nehezen halmozható fel érdemi tartalék, tehát ezekre az összegekre érdemes inkább egy technikai minimumként tekinteni. (Elég csak arra gondolni, hogy a legfeljebb évi 150 ezer forintos adó-visszatérítés maradéktalan kihasználásához 750 ezer forint befizetése szükséges.)
Emellett a minimálisan elvárt tagdíjnak még akkor lehet jelentősége, ha a pénztári tag – például hirtelen támadt pénzügyi nehézségek miatt – átmenetileg nem tudja a korábban vállalt rendszeres befizetéseit teljesíteni, de legalább a minimumot igen.
Egy időre eltűntek a nagy akciók
A szolgáltatók weblapjainak tanúsága szerint a jelentős – esetenként akár százezer forintos – egyszeri jóváírást ígérő be- és átlépési akciók mostanra kifutottak a kasszáknál, és a legtöbb szolgáltató most nem is kínál kedvezményeket az új tagoknak. Ez alól mások mellett az Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár jelent kivételt, ahol most a négyezer forintos belépési díjat térítik vissza azoknak az új be- illetve átlépőknek, akik
• legalább 10 ezer forintos havi tagdíjat vállalnak,
• igénylik az elektronikus iratküldés szolgáltatást,
• csoportos beszedési fizetési módot választ és befizetéseit csoportos beszedéssel teljesíti,
• illetve megad egy számlaszámot a be-, illetve átlépési nyilatkozatán.
Az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyona gyors ütemben, 23,7 százalékkal emelkedett a március végéig számolt egy év alatt, és stabilan meghaladta a 2000 milliárd forintot. A kasszák befektetési portfólióján belül változatlanul a magyar állampapírok adták a legnagyobb, 43,6 százalékos szeletet: figyelemre méltó viszont, hogy az állami adósságpapírok aránya érezhetően csökkent egy év alatt, miután 2023 márciusában még 46,3 százalékot tett ki.
A taglétszámnál viszont már nem ilyen kedvezőek a folyamatok: a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az első negyedév végén 1,07 millió tagot tartottak nyilván a hazai önkéntes nyugdíjpénztárak, ami mindössze 14 ezerrel ugyan, de elmaradt az egy évvel korábbi létszámtól. A tagok számának csökkenése ráadásul évek óta tart a kasszáknál: nagyon lassú, de trendszerű folyamatról van szó.
„A taglétszám csökkenésének oka, hogy a belépők száma nem tudja ellensúlyozni a szolgáltatásban részesülők, és a kilépő tagok negatív hatását. A trend megfordításához leginkább az kellene, hogy a magyar lakosság is időben – lehetőség szerint már a 30-as éveiben – elkezdje a nyugdíjcélú öngondoskodást” – mondta a BiztosDöntés.hu szakértője.
A csökkenő taglétszám problémájára kitért az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének első féléves eredményeket bemutató közleménye is. Ez a szervezet értékelése szerint egyértelműen a munkáltatói szerepvállalás csökkenésével függ össze, hiszen épp az a korosztály megy most nyugdíjba, és ezzel lép ki a tagságból, amelynek a belépését korábban az erős munkaadói részvételt ösztönző, kedvező állami adózási körülmények befolyásolták. Az adó- és járulékkedvezmények fokozatos kivezetése szinte közvetlenül vonta maga után a munkáltatók nyugdíjcélú juttatásainak elmaradását, ami pedig szintén közvetlenül a belépők számának csökkenését eredményezte.
