2019. március 3. 10:14
mfor.hu

Nagyszerű év volt 2018. a személyi kölcsönök piacán, viszont már messze nem tűnik igaznak, hogy hitelből karácsonyoznak a magyarok. Megvizsgáltuk  tavaly decemberi adatokat.

“Az ünnepek előtt is döntsön megfontoltan” - állt a Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjának weboldalán kiemelve az üzenet még tavaly, az év vége felé közeledve. A jegybank ugyanis erőteljes kampányba kezdett a karácsonyi ajándékvásárlási láz előtt, hogy felhívja a figyelmet a tudatos hitelfelvételre.

A karácsonyi bevásárlásra hamarabb, novemberben felveszik a hitelt A karácsonyi bevásárlásra hamarabb, novemberben felveszik a hitelt

A fogyasztási hitelekkel kapcsolatos “félelem” persze nem alaptalan: az elmúlt években megfigyelhető trend alapján az utolsó negyedévben igen népszerűek a fogyasztási hitelek. Visszaszorul azonban a kiszámíthatóbb terhet jelentő személyi kölcsön és megsokszorozódik az igényelt áruhitelek és hitelkártyák száma. Ha a szeptemberi iskolakezdésre azt szoktuk mondani, hogy az a hitelfelvételi szezon kezdete, az ünnepekre bátran ráaggathatjuk, hogy ez a betetőzése a hitelfelvételi folyamatnak. De vajon tényleg hitelből intézték a magyarok a karácsonyt? Ennek jártak utána lapunk megkeresésére a Bank360 hitelspecialistái.

Tényleg rekordév volt a személyi kölcsönök terén

A pénzügyi szakportál elárulta: a kihelyezett személyi kölcsönök összvolumene átlépte tavaly a 450 milliárd forintos “álomhatárt” (több mint 451 milliárdot folyósítottak a bankok), ugyanakkor a december kifejezetten gyengén muzsikált: a tavalyi átlagos havi 37,6 milliárd forinthoz képest mindössze 29 milliárd forint volt az új hitelszerződések összege. A Bank360 szerint a nagy hiteltortához inkább a november tesz hozzá, hiszen az átlagot jócskán meghaladva 39,1 milliárdot folyósítottak ekkora a bankok, azaz az ünnepi nagybevásárlás valószínűleg már a Black Friday alatt megtörténik hazánkban.

A Bank360 szerint ez összecseng a korábbi évek jegybanki adataival. A december jellemzően messze nem olyan erős, mint a november az új személyikölcsön-szerződések hitelösszegét nézve. 

  • 2015. novemberében 13,54 milliárd forintot vettek fel, míg decemberben több mint 5 százalékkal kevesebbet, 12,10 milliárd forintot.
  • 2016. novemberében 18,99 milliárd forintnyi személyi hitelt vettek fel, decemberben viszont 8 százalékkal kevesebbet, 16,23 milliárd forintot.
  • 2017. novemberében pedig 27,23 milliárd forintot vettek fel, majd 22,42 milliárdot decemberben, ami majdnem 10 százalékkal kevesebb a novemberi új személyikölcsön-szerződések összegénél.

Mindez azt jelenti, hogy aki az év végét hitelből akarja megoldani - akár a mindennapi kiadásokat, akár ajándékvásárlást - az nem decemberben, hanem novemberben veszi fel ehhez a személyi kölcsönt. 

Más a helyzet a már említett áruhitelek és hitelkártyák tekintetében, amelyekkel kifejezetten nagy adósságot lehet felhalmozni, ha nem használjuk megfelelően. Ezek a hitelek ugyanis kifejezetten drágák: közel 40 százalékos is lehet a THM, szemben például egy személyi kölcsönnel, amelyet már 10 százalékos teljes hiteldíj mutató alatt is találhatunk. 

Decemberben viszont igencsak felpörgött az áruhitelezés, a megszokottnál jóval többen igényelnek ilyen típusú hitelt. Tavaly átlagosan 5,7 milliárd forintnyit vettünk fel havonta, míg decemberben 7,7 milliárd forintnyi áruvásárlási vagy egyéb hitelt vettünk fel. 

A Bank360 szerint árulkodó az is, hogy a folyósított új hitelek összvolumene évről évre egyre magasabb. Bár sokan arra gondolnak, hogy egyre többen vesznek fel hitelt a növekvő bérek és a lazuló igénylési feltételek hatására, a Bank360 szerint inkább arról van szó, hogy azok, akik eddig is éltek hitelfelvétellel, a megnövekedett jövedelmek miatt magasabb hitelösszeget vehetnek fel. Erről tanúskodik a szakportál statisztikája, amely alapján a leggyakrabban keresett hitelösszeg már nem a sztenderdnek mondott 1 millió forint, hanem szépen - lassan kúszik fel 2 millióra, azaz megduplázódik az az összeg, amelyet a magyar ügyfelek a jövőt tekintve is magabiztosan hajlandóak felvenni. 

Persze a rekord elérésében nagyban segít, hogy a pénzintézetek egy rakat újdonsággal jelentkeztek, hiszen nagy a verseny, valamivel meg kell fogni a hiteléhes ügyfeleket. A legtöbb bank valamilyen akcióval kecsegtetett már az ősz eleje óta, ilyen például egy kamatkedvezmény, vagy bizonyos feltételek elengedése. Érthető, hiszen a kamatokban nagyon már nem tudnak hova versengeni: a Bank360 szerint ma már egyáltalán nem ritka, hogy valaki 10 százalékos THM alatt vesz fel szabad felhasználású, fix kamatozású személyi kölcsönt, amelyről évekkel korábban még álmodni sem mertek a hiteligénylők.

Nagyot dobott az is az igénylési kedven, hogy egyre több bank kínál digitálisan elérhető kölcsönöket, amelyekért ki sem kell tennünk a lábunkat otthonról. Laptop előtt ülve, a karácsonyi menüt készítve igényelhetünk ma már több banknál is akár egy óra alatt 2-3 millió forintot. 

Akkor most tényleg hitelből karácsonyozik a lakosság? 

“Szerencsére elmondható - így a Bank360 szakértője, Veres Patrik -, hogy a lakosság egyre nagyobb része tudatosan nyúl a hitelekhez, ráadásul a szabályozó is nehezebbé tette az átgondolatlan hitelfelvételt.” A szakportál munkatársa szerint helyes és fontos lépés volt a jegybank figyelemfelhívó kampánya, hiszen még mindig nem beszéltünk elegett a tudatos hitelfelvétel fontosságáról. Ugyanakkor látszik az is, hogy még mindig sokan fordulnak a drágább fogyasztási hitelekhez ebben az időszakban, pedig vannak olcsóbb alternatívák. Ha mindenképpen hitelre van szükségünk, keressük a legjobb ajánlatokat egy kalkulátorral, de egyet ne feledjünk: az ünnepnek 2019-ben sem a fényűzésről kell szólniuk és nincs olyan ajándék, ami miatt megéri évekig viselni egy hibás pénzügyi döntés terheit.

A Bank360 szakembere szerint minden adott, hogy továbbra is dinamikus, kétszámjegyű növekedés folytatódjon a hitelpiacon 2019-ben. Ennek legfőbb okai a kedvező makrogazdasági mutatók, a bérnövekedés és az alacsony hitelköltségek, ráadásul nemzetközi viszonylatban a magyar háztartások nem tartoznak a túlzottan eladósodottak közé. Nem árt azonban figyelemmel kísérni a jegybank lépéseit, amelyek - ugyan csak apránként - de már idén a monetáris szigorítás felé veszik az irányt, amely a hitelek drágulásával járhat a későbbiekben.

1,5 millió forint jól jönne? Találd meg a legjobb ajánlatot!

Előrébb tudsz lépni 1,5 millió forinttal? Találd meg a tucatnyi ajánlat közül a legjobb hitelt személyi kölcsön kalkulátorunk segítségével! Ha 60 hónapos futamidőre vennél fel 1,5 millió forintot és számít a törlesztőrészlet nagysága, ezek a legkedvezőbb ajánlatok a kalkulációk szerint: A K&H kiemelt személyi kölcsönét 30 050 forintos törlesztőrészlettel és 8,47 százalékos THM-mel kínálja, míg a CIB Bank Előrelépő személyi kölcsönével 30 327 forintos havi törlesztőrészlet és 8,17 százalékos THM mellett vehetjük fel a kölcsönt. A Raiffeisen Bank személyi kölcsönét 30 379 forintos törlesztőrészlettel, 8,97 százalékos THM-mel igényelhetjük. 32 049 forint a Budapest Bank Online Prémium személyi köcsönének törlesztőrészlete 10,50 százalékos THM mellett. További ajánlatok érdekelnek, esetleg nagyobb hitelösszeg? Használd ezt a hitelkalkulátort!