4p

Kevesen csinálják, pedig rengeteget spórolhatnak: hitelkiváltással akár tízezrekkel is csökkenhet a havi törlesztő. A szakértőket kérdeztük, pontosan mennyi is maradhat a pénztárcában, ha lecseréljük a kölcsönünket. 
 

Bár az egyik legokosabb lépés, amit egy hitellel tehetünk, hogy az idők folyamán terheinken könnyítve olcsóbbra cseréljük, mégsem tolonganak a kedvezőbb kölcsönökért az adósok. Pedig közel 200 000 adóst fenyeget a törlesztőrészlet emelkedése: a meglévő lakáshitel-állomány 60 százaléka változó kamatozású, azaz fennáll a lehetősége, hogy emelkedik a hitel kamata.

A kamatkockázat olyannyira lehet veszélyes, hogy a jegybank és a hazai kereskedelmi bankok nemrég kampányba kezdtek, és levélben tájékoztatják az érintetteket a hitelkiváltás előnyeiről: mindössze egy szerződésmódosítással lehetőség lesz biztonságosabb, fix kamatozású hitelre váltani. Igaz, az új konstrukció kezdetben kicsit drágább lehet, de egy emelkedő kamatkörnyezetben nagyon gyorsan kiderülhet, hogy jó lóra tettünk a kamatfixálással. 

Mennyi az annyi?

Persze nem csak ebből a célból érdemes időről időre áttekinteni a bankok kínálatát, hogy találunk-e a sajátunknál kedvezőbb hitelkonstrukciót. A Bank360 szerint több ezer forintot spórolhatunk havonta, ha régen felvett hitelt váltunk ki, hiszen az elmúlt években drasztikus mértékben estek az átlagos hitelkamatok - a jegybanki statisztikák szerint idén áprilisig átlagosan 5 százalék volt a kamat, míg 2014-2015 körül kétszámjegyű mutatóval is találkozhattunk.

Nem csak a régi hitelek kiváltását érdemes megfontolni, de az újonnan felvettet is, ha nem voltunk elég alaposak és nem a számunkra legkedvezőbb kölcsönt választottuk. Pedig éppen ilyen döntésekhez használható az ingyenes adósságrendező hitelkalkulátor, amellyel gyorsan és könnyedén találhatjuk meg személyre szabottan a legjobb ajánlatot. 

A kalkulátor segítségével egyszerűen átlátható, mennyit is spórolhatunk egy jó döntéssel:  20 millió forintot 20 éves futamidőre 10 éves kamatperiódussal felvehetünk akár 8,27 százalékos hiteldíjmutatóval. Ha ezt cserélnénk le olcsóbbra, az összehasonlítás szerint már 4,81 százalékos THM-mel ellátott adósságrendező hitelt is találhatunk. 

Aki tehát elég alapos és utána jár a lehetőségeknek, milliókat spórol: az eredeti hitel törlesztőrészlete 164 768 forint, ám az adósságrendezés után az új kölcsöné már csak 128 699 forint, azaz közel 40 000 forintot spórolunk havonta. Még szembetűnőbb a különbség, ha a teljes visszafizetendő összeget nézzük: ha minden rendben megy a visszafizetéssel és 10 év után sem változik a kamat, 39 798 940 forint lenne a visszafizetendő az eredeti kölcsönnél, míg az adósságrendező hitel esetében 30 904 360 forintot fizetnénk vissza a futamidő végére. azaz közel 9 millió forint a különbség a két kölcsön között. 

Olcsóbb vagy rövidebb?

Nem csak az alacsonyabb törlesztőrészlet szól a lakáshitel-kiváltás mellett. Ha egyébként nem okoz gondot annak fizetése, választhatunk rövidebb futamidővel adósságrendező hitelt, ugyanakkora törlesztőrészlettel. Így hamarabb fizetjük vissza a kölcsönt, aminek előnye, hogy kevesebbet fizetünk ki a kamatra. 

Fenti példánknál maradva: 20 éves futamidőhöz képest 14 év alatt is letudhatjuk az adósságrendező hitelt, ha kitartunk a magas, 162 704 forintos törlesztőrészletnél.

Sőt, akár új forrást is vonhatunk be céljainkhoz adósságrendezés során. Az olcsóbb hitelből ugyanis értelemszerűen többet is felvehetünk, ha vállaljuk a korábbival megegyező futamidőt és törlesztőrészletet. Ez a példánknál maradva nagyjából 6 millió forintot jelent a fennálló tartozáson felül, amelyet szabadon felhasználhatunk az adósságrendezés után, azaz összesen 26 millió forintot igényelhetünk, ha az ingatlanfedezet és a jövedelmünk ezt lehetővé teszi.

Tényleg ennyire egyszerű lenne?

Noha az összehasonlítás tényleg csak néhány kattintás, az igénylés már nagyobb erőfeszítésekkel jár, de ahogy láthattuk, milliókat spórolhat az, aki elszánja magát a lépésre. A hitelkiváltás során ismét át kell esni a bírálaton, amely rengeteg papírmunkát és időráfordítást jelent. Az új hitelt nyújtó bank szintén felbecsülteti az ingatlanunk értékét, ami több napot is igénybe vesz. 

Szerencsére ez nem mindig van így: ha csak biztonságosabb, fix kamatozású hitelre vágyunk, azt egyes bankoknál szerződésmódosítással is végrehajthatjuk. Ugyanez a lehetőség pedig mindenkinek fennáll majd, akiket a bankok levélben keresnek meg a kamatrögzítéssel. 

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára.
Előfizetőink máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Előfizetésünk egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!