2012 márciusában a Magyar Nemzeti Bank legfrissebb statisztikája szerint a bankszektor 2009 novembere óta nem látott magasságú átlagos kamatot kínált a háztartásoknak, ha náluk helyezik el a megtakarításokat. Az előző hónap 6,64 százalékos kamata márciusban ugyanis 6,88 százalékra emelkedett. Ennek ellenére a háztartások érdeklődése és lelkedeséde nem igazán mutatkozott meg, hiszen ismét csökkent az általuk elhelyezett forintbetétek szerződéses összege: a februári 1054 milliárd után márciusban 1024 milliárdot helyeztek el bankbetétekben. A kamatok és a szerződéses összeg alakulását a forintbetétek esetében jól szemlélteti az alábbi grafikonunk is. Látható, hogy tavaly december óta folyamatosan távolodik egymástól a két trendvonal: míg a kamatok emelkednek, addig a szerződéses összegek stagnáló, de inkább lefelé mutató irányba tartanak.
Ráadásul az előző hónapban a jegybank statisztikája - ezen belül az éven túli lekötött betétek megugró havi összege - még arra engedett következtetni, hogy a háztartások a kialakult magas kamatokért már hajlandóak hosszabb távon is lemondani a pénzükről. A legfrissebb, márciusi közlés szerint ez azonban csak egyszeri jelenség lehetett, hiszen a harmadik hónapban visszakorrigált az adat, mely szerint a háztartások 36,4 milliárd forintot helyeztek el éven túli lekötött betét formájában.(Előző hónapban még 53,9 milliárd forintot helyeztek el ilyen megtakarítási formában a háztartások).
Hasonló kamatemeléssel próbálnak a bankok ügyfeleket szerezni az euróbetétekhez is, ahol a márciusi 3,04 százalékos kamat szintén több mint két és féléves csúcsot jelent. Ezzel szemben az egy hónap alatt elhelyezett összeg, a 144,1 milliárd forint nagysága sosem volt még ennyire alacsony.
Még épp olcsóbb a betétgyűjtés
A hónapok óta tartó kamatemelés ellenére a lekötött betétek átlagos kamata még a 3 havi BUBOR szintje alatt van, bár az alábbi grafikont megvizsgálva nem elképzelhetetlen, hogy rövid időn belül a bankszektornak előnyösebb, olcsóbb lesz a bankközi piacon (rövid) forráshoz jutnia. Ilyen eset, hogy a betétgyűjtés drágább forrást jelentene a bankoknak, legutóbb a 2008-as válságot követően fordult elő.(Május 3-án a hivatalos BUBOR fixing 7,22 százalék volt, ami március óta megközelítőleg 0,1 százalékpontos mérséklődést jelent).
Nincs változás a banki termékek körében
Az MNB által közölt háztartási betétekre vonatkozó márciusi adatok után (ezek ez elérhető legfrissebbek ugyanis) megvizsgáltuk, hogy áprilisban a piacon hogyan alakultak a nem akciós, fix kamatozású, 12 hónapos futamidejű lekötött betétek kamatai az általunk rendszeresen vizsgált bankoknál (CIB, Erste, Gránit Bank, K&H, OTP, Raiffeisen és Unicredit). Ennek során kiderült, hogy a bankok nem eszközöltek jelentősebb változásokat. Egyedül az euró alapú betéteknél a K&H csökkentette kis mértékben a betét által elérhető kamatot, és hasonlóan járt el az OTP is a deviza alapú betétnél, bár ebben az esetben csak az elérhető maximális kamat csökkent néhány bázispontot.
A Volksbank harcba száll a betétesekért
Az mfor.hu ezúttal néhány terméket össze is hasonlított egymással: kalkulációnkban azt vizsgáltuk meg, hogy amennyiben 100 ezer forintot helyeznénk el fél éves futamidőre az általunk is vizsgált konstrukciókban, akkor melyik lenne számunkra a legjövedelmezőbb. Ugyanezt a számítást a PSZÁF adatai alapján a legmagasabb hozamot kínáló termékek némelyikére is elvégeztük.
A számításainkkal kapcsolatban fontos megjegyezni, hogy a nem akciós termékek esetében az időben és összegben is egyszerű, de fix kamatozású betétekre fókuszáltunk, ugyanakkor bár némelyik konstrukciónál 200, vagy akár 500 ezer forint minimális elhelyezése a feltétel, mi egységesen 100 ezer forintra vetítve tüntetjük fel a lekötés végén realizálható hozamot.
Mindezeknek megfelelően a nem akciós, általunk vizsgált termékek közül a Raiffesein Bank lekötött betétkonstrukciója a legkedvezőbb, bár ebben az esetben legalább 200 ezer forint elhelyezése szükséges. Az elérhető hozam 7 százalékos éves kamat mellett: közel 3500 forint hat hónapra.
Ennél jobb az új tulajdonossal (Szberbank) rendelkező Magyarországi Volksbank kínálata, hiszen a 9 százalékos éves kamattal szintén féléves futamidő alatt 4400 forint realizálható. Az elhelyezendő minimális összeg pedig 100 ezer forint. Ezzel egyébként úgy tűnik, hogy az orosz tulajdonos tényleg komolyan harcba száll a betétesekért vívott harcba, ami nem is meglepő, hiszen egy februári sajtótájékoztatón elhangzottak alapján a betétgyűjtésre nagy hangsúlyt fektető, vezető lakossági bank kíván lenni a Szberbank Magyarországon.
Székely Sarolta
mfor.hu
