A fizetési moratóriumot csak a 2020. március 18-án éjfélkor fennálló szerződések alapján már folyósított kölcsönökre kell alkalmazni - szögezi le a lapunk kérdésére adott válaszában a Magyar Nemzeti Bank (MNB). Kiemelve, hogy a rulírozó (például a hitelkártya, folyószámlahitel), illetve a szakaszos folyósítású/szakaszosan lehívható kölcsönöknél a 2020. március 18-a után folyósított vagy lehívott összegeket nem érinti a moratórium - ahogy arról már lapunk is felhívta a figyelmet.
Mint ahogy arról is, hogy a fizetési moratóriumra vonatkozó kormányrendelet a futamidővel rendelkező konstrukciókra állapít meg rendelkezéseket. A futamidővel nem rendelkező hitelek (ilyenek a hitelkártyák, folyószámlahitelek) március 18-áig már felvett összegei esetén az MNB értelmezése szerint a moratórium lezárultát (jelenleg: 2020. december 31-ét) követően válik esedékessé a visszafizetés (figyelemmel arra, hogy a moratórium alapján a szerződéses kötelezettségek teljesítésének határideje, illetve a kötelezettségvállalás időtartama a fizetési moratórium idejével meghosszabbodik).
"Az MNB azonban - a jogalkotó céljával összhangban - elvárja a futamidővel nem rendelkező termékek esetén is, hogy az ezekből eredő elmaradt kamatbevételek moratóriumot követő rendezése se egyszeri törlesztéssel, hanem hosszabb időszakra szétosztva valósuljon meg" - ad egyértelmű iránymutatást a jegybank a hitelkártyát nyújtó, folyószámlahitelkeretet biztosító bankoknak. Hozzátéve, hogy az MNB célja ebben az esetben is az, hogy a visszafizetés ne jelentsen aránytalan terhet a hitelfelvevők számára.
Rendkívül fontos az az MNB-álláspont, miszerint az ügyfél és a hitelező közös megegyezésén kell alapulnia annak, hogy a meg nem fizetett tartozását az ügyfél milyen időtávon fizesse vissza. Tekintettel arra, hogy a hitelkártyák, folyószámlahitelek esetében jellemzően kisebb hitelösszegekről van szó, elfogadható, ha ez az időszak például a bankszektor által javasolt 12 hónap lenne.
Továbbá az MNB azt is egyértelművé tette, hogy a moratórium alatt felhalmozódó kamat a hitelkereten belül úgy kell szerepeljen, hogy arra a moratórium lejáratát követően kamat nem számítható fel (kamatos kamat, tehát nem keletkezhet), amennyiben azt az ügyfél a moratórium lejártát követő időszakban havonta, részletekben megfizeti. Amennyiben azonban az ügyfél a moratórium lejáratát követően esedékessé tett felhalmozódott kamatrészletet nem fizeti meg a megegyezés szerinti határidőben, úgy arra már számítható kamat.
