Lapunk Minőségi Újságírás díjat kapott 2020. júliusában


		
	
mfor.hu

A személyi kölcsön igénylés egyszerű folyamat, mégis előfordulhat, hogy elcsúszunk valamin. Éppen ezért érdemes már az igénylés előtt megnézni, hogy melyik bank milyen alapfeltételeket - úgynevezett K.O. kritériumokat - szab, amelyeknek minden ügyfélnek meg kell felelni. A Bank360.hu pénzügyi szakportál segít eligazodni ebben a kérdésben.

Bár nem tudni még, hogy az új 5,9 százalékos személyi hitel milyen feltételekkel lesz elérhető, annak, aki szeretné igényelni, mindenképpen hasznos, ha megismerkedik a hitelbírálat részeivel.

Képünk illusztráció (fotó: pixabay)
Képünk illusztráció (fotó: pixabay)

A korábbi gyakorlatot megismerve nagyobb eséllyel állapíthatjuk meg, hogy felvehetjük-e majd az új kölcsönt. Személyi kölcsön igénylésnél minden esetben kötelező a hitelbírálat, az azonban bankonként eltérő lehet, hogy milyen feltételeknek kell megfelelnünk. A Bank360.hu összegyűjtötte a legfontosabb szempontokat, amelyeket a bankok vizsgálnak, ha valaki személyi hitelt szeretne felvenni.

Életkor

A bankok a bírálatnál dönthetnek úgy, hogy túl fiatalok vagy túl idősek vagyunk ahhoz, hogy hitelt kapjunk. Kiskorúak például csak kivételes esetben adhatnak be hitelkérelmet, de olyan bank is van, ahol még a nagykorúság is kevés az igénylésnél. A szigorúbb hitelintézeteknél legalább 23 évesnek kell lenni az igénylésnél, a Sberbank és az Erste Bank például közéjük tartozik. A K&H Banknál, a Budapest Banknál, a Raiffeisen Banknál, a Takarékbanknál és az UniCredit Banknál viszont akár már 18 évesen is kölcsönhöz juthatunk.

A meghúzott felső korhatár nem attól függ, hogy az igénylésnél hány évesek vagyunk, hanem attól, hogy a futamidő végén hányadik évünket tapossuk. Ez is bankfüggő: a maximum életkor jellemzően 65 és 72 év között van. Ezen a téren a CIB Bank engedékenyebb, az UniCredit viszont szigorúbb.

Elvárt nettó jövedelem

A jövedelemvizsgálat fontos része a hitelbírálatnak. A bankok ilyenkor alapvetően arról döntenek, hogy biztosítottnak látják-e az ügyfél részéről a rendszeres és pontos törlesztést vagy nem. A pozitív eredményhez hosszú távon kiszámítható, megbízható forrásból származó és persze elegendő jövedelemre van szükség. Ennek több különböző jövedelem is megfelel, de a sikeres bírálathoz elsődleges jövedelemre van szükség - ilyen például a munkabér, a vállalkozói jövedelem és a nyugdíj. Emellett másodlagos jövedelem igazolására is van lehetőség, mint amilyen a családi pótlék, a GYED vagy a GYES. Ezek a leggyakrabban előforduló jövedelemtípusok, de az elfogadható jövedelmek listája ennél jóval hosszabb.

Az elvárt nettó jövedelem összege bankonként eltér. Több helyen a mindenkori minimálbér összege a feltétel, ami 2020-ban 107 065 forint. Az OTP Banknál viszont akár 75 000 forintos jövedelemmel is hitelhez juthatunk, illetve az Erste Banknak is van olyan személyi kölcsön ajánlata, ahol 80 000 forint elegendő az igényléshez.

Frissítés 2020. 03. 30. 10:09: Ennél azonban magasabb határt is húzhatnak a bankok, ami azt jelenti, hogy akár 150 000 forintos jövedelmet kell igazolnunk ahhoz, hogy hitelhez jussunk.

A jövedelem az igényelhető összeget is befolyásolja, hiszen az igénylésnél minden esetben meg kell felelni a jövedelemarányos törlesztési mutatóra (JTM) vonatkozó feltételnek. Ez személyi kölcsön igénylésnél azt jelenti, hogy a havi törlesztőrészlet nem lehet magasabb, mint az igazolt nettó jövedelmünk legfeljebb 50 százaléka.

A jövedelemigazolás mellett a számlavezető banktól lekért számlakivonatot is be kell mutatni, legalább 3 hónapra visszamenőleg. Ha annál a banknál adjuk be az igénylést, ahol egyébként is bankolunk, akkor erre nincs szükség.

Elérhetőség, személyes iratok és állandó lakcím is szükséges

Szintén az alapfeltételek közé tartozik, hogy legyen közvetlen telefonos elérhetőségünk, enélkül valószínűleg elutasítanak a bankok. Ezenkívül az állandó magyarországi lakcím igazolása is kötelező lakcímkártyával, három bank kivételével mindenhol. A tartózkodási hely igazolása vagy a tartózkodási engedély bemutatása állandó lakcím hiányában három banknál elegendő: a Raiffeisen Banknál, az MKB Banknál és a TakarékBanknál.

Az érvényes személyi okmányok bemutatására kivétel nélkül minden banknál szükség van. Ez alapesetben a személyi igazolvány, de ha nincsen vagy éppen lejárt, akkor helyette megfelelő lehet a fényképes jogosítvány vagy az útlevél is.

A lejárt tartozás szinte mindenhol kizáró ok

A Központi Hitelinformációs Rendszerben minden igénylőt ellenőriznek a bankok, hogy szerepel-e a negatív adóslistán. Ha a válasz igen, akkor nagyon kevés lehetőség van az igénylésre, sőt még a tartozás kiegyenlítése után is egy évig látni fogják a bankok a passzív státuszt, ami szintén kizáró ok a legtöbb banknál.

Egyéb kizáró okok is lehetnek

Eltérő feltételek vonatkoznak a bankoknál például a szükséges munkaviszonyra; van, ahol elég három hónap folytonos jogviszony, míg a szigorúbb bankok 6-12 hónapot várnak el. Kevésbé ismert tény, de akár tőlünk független körülmény is okozhatja az elutasítást, például ha a munkáltatóról derül ki, hogy köztartozása van vagy felszámolás alatt áll a cég. Ebben az esetben is elbukhatjuk a hitelbírálatot, hiszen a bank nem látja biztosítottnak a rendszeres jövedelmünket.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára. Sok éves tapasztalattal a hátunk mögött elérkezettnek láttuk az időt arra, hogy szintet lépjünk és egy olyan lehetőséget kínáljunk Önöknek, amelynek segítségével egyes témakörök elismert szakértőinek - így többek között Bod Péter Ákos, Pogátsa Zoltán, Darvas Zsolt, László Csaba, Prinz Dániel vagy Szakonyi Péter - véleményeihez, mélyelemzéseihez, neves újságírók által készített egyedi tartalmakhoz jutnak hozzá. Ennek formája egy ELŐFIZETÉS, mely egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között klubtagságot, webinárumokon való részvételt, a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.

Előfizetőink naponta 4-6 unikális, máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá, cikkenként nagyjából 10 forintért, havonta és laponként 745 forintért.

Cikkeink túlnyomó többsége azonban továbbra is szabadon olvasható marad.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Jól jönne 1,5 millió forint?

A Bank360.hu és az Mfor kalkulátora alapján az alábbi induló törlesztőkre számíthatsz a THM-plafon végéig, ha 1,5 millió forintra van szükséged 60 hónapra: az Erste Bank személyi kölcsöne 32 418 forintos törlesztőrészlettel lehet a tiéd. A Cetelemnél 32 738 forint, a K&H-nál pedig 33 912 forint a törlesztőrészlet. Más kölcsönt keresel? Ezzel a kalkulátorral összehasonlíthatod a bankok ajánlatait.