Robbanásszerűen nőtt a fizetési kérelmen alapuló qvik használata a bevezetés utáni első évben – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) Fizetési rendszer jelentéséből. A QR-kódos, NFC-s, deep linkes és kérelem alapú megoldás nemcsak a kereskedőknek jelent óriási költségcsökkentést, de a lakosság körében is tömegek fedezték fel, hogyan lehet vele spórolni a súlyos banki átutalási díjakon.
Milliók fizettek qvikkel: célegyenesben a kártyamentes jövő
A teljes 2025-ös év során az ügyfelek már 7,6 millió qvik tranzakciót bonyolítottak le. A lakosság rendkívül gyorsan adoptálta az új technológiát: 2025 végén már közel félmillió egyedi bankszámláról indítottak legalább egy qvik tranzakciót.
A fejlődés motorját jelenleg az online kereskedők adják: a múlt év végén már több mint 30 ezer elfogadóhelyen – túlnyomórészt webshopokban – lehetett qvikkel fizetni, ami a hagyományos kártyaelfogadó hálózat majdnem hetedét (14,1 százalékát) teszi ki.
Míg egy átlagos online kártyás vásárlás értéke 21 ezer forint körül alakult, addig a qvik tranzakciók átlagos értéke elérte a 65 ezer forintot. Ez a kiugró érték arra utal, hogy a fogyasztók a nagyobb volumenű, tudatosabb beszerzéseiknél már előszeretettel választják ezt az alternatívát.
Fotó: Klasszis Média
A látványos növekedés ellenére a qvik forgalma jelenleg még elhanyagolható a hagyományos bankkártyás vásárlásokhoz képest. A bankkártya továbbra is a legfőbb lakossági elektronikus fizetési eszköz: a vásárlások darabszáma tavaly megközelítette a 2 milliárdot, az értékük pedig közel 17 ezer milliárd forint volt, vagyis a qviknek – számos előnye ellenére – még hosszú utat kell megtennie a valódi dominancia eléréséig.
A fizetési kérelem lett a lakosság titkos fegyvere a tranzakciós illeték kikerülésére
A qvik-ökoszisztéma legnépszerűbb és leggyorsabban növő ága a qvik fizetési kérelem szolgáltatás lett, amely a magánszemélyek közötti pénzmozgásokat reformálta meg. Az év során a qvik kérelmekre válaszul indított fizetések száma elérte az 5,4 millió darabot.
A siker fő oka az, hogy a qvik kérelemre válaszul indított lakossági átutalások minden banki ügyfél számára kötelezően ingyenesek. A rendszer teljesen mentesíti az ügyfeleket a lakossági átutalásokat terhelő 0,45 százalékos állami tranzakciós illeték alól, amelyet a bankok a törvényi mentesség (50 ezer forint) feletti részre számítanak fel.
Például egy hagyományos 100 ezer forintos banki átutalás esetén az 50 ezer forint feletti részre vetített illeték önmagában 225 forint tiszta plusz költséget jelent az ügyfélnek – és erre jönnek még rá a bankok saját csomagdíjai és átutalási jutalékai. A qvik kérelemmel ez a 225 forintos állami teher (valamint a hozzá kapcsolódó banki díj) egyetlen gombnyomással, teljesen legálisan nullára csökkenthető.
Emiatt nem véletlen, hogy a tranzakciók átlagérték rendkívül magas, 420 ezer forint volt, ami bizonyítja, hogy a lakosság a nagyobb értékű utalásoknál szándékosan kerüli meg a banki költségeket a rendszerrel.
Fotó: Klasszis Média/Herman Bernadett
A jegybanki jelentés kiemeli, hogy a sikerhez nagyban hozzájárultak azok a banki fejlesztések, amelyek az azonnali fizetési rendszerre alapozva építettek be innovatív funkciókat a mobilalkalmazásokba.
Bár az MNB nem nevesítette a konkrét piaci szereplőket, a megállapítások egyértelműen az OTP Bank fejlesztésére utalnak. A hitelintézet által bevezetett „Pénzkérés simán” funkció ugyanis pontosan erre a lakossági igényre tapintott rá: az applikációban mindössze a telefonok összeérintésével (NFC) vagy egy gyors QR-kód generálásával, számlaszám-diktálás nélkül, teljesen díjmentesen lehet pénzt kérni bárkitől – akár más bankok ügyfeleitől is. A funkció rendkívüli népszerűsége és a mögötte álló milliárdos forgalom jelentős lökést adott a jegybanki statisztikáknak is.
A népszerű szolgáltatásról itt olvashat:
Kiemelt biztonsági háttér védi a tranzakciókat
A qvik elterjedésének másik kulcsa, hogy nemcsak kényelmes, de biztonságos is. Mivel a rendszer az MNB által szigorúan felügyelt hazai azonnali fizetési infrastruktúrára épül, a tranzakciók zárt és védett banki csatornákon futnak le.
A qvik biztonsági architektúrájának legfőbb előnyei:
Garantáltan elírásmentes: a qvik fizetések és fizetési kérelmek során a számlaszám, a név és a pontos összeg adatai előre hitelesítetten kitöltve érkeznek meg a fizető félhez. Így teljesen kizárható a tévesztés vagy a rossz számlaszámra történő utalás kockázata.
Nincs duplikált kifizetés: a rendszer beépített védelme biztosítja, hogy minden egyes generált qvik QR-kódot csak egyetlen alkalommal lehessen kifizetni, megakadályozva a véletlen többszöri terhelést.
Központi visszaélésszűrés: a qvik tranzakciók biztonságát a háttérben a Központi Visszaélésszűrő Rendszer (KVR) is felügyeli. A mesterséges intelligenciára épülő, valós idejű banki monitorozás képes kiszűrni és a teljesülés előtt megállítani a gyanús pénzmozgásokat.
A teljes kontroll az ügyfél kezében van. A fizetés sosem automatikus; a tranzakció kizárólag akkor teljesül, ha a fizető fél a saját mobilbanki alkalmazásába belépve, biometrikus azonosítással vagy PIN-kóddal jóváhagyja a kérést.
Felhasználóbarátabbá kell tenni: a kártya még mindig gyorsabb
Bár a biztonsági protokoll az ügyfelek érdekét szolgálja, a jegybank nem hallgatja el a rendszer hiányosságait sem. A jelentést bemutató sajtótájékoztatón elhangzott, hogy az MNB kifejezetten szeretné, ha a qvik a jövőben felhasználóbarátabbá válna, mert a jelenlegi folyamat sokak számára nehézkes.
A mindennapi fizetések során komoly versenyhátrányt jelent, hogy a qvik használatakor a vásárlónak minden alkalommal külön be kell lépnie a mobilbankjába, be kell olvasnia a kódot, majd biometrikus azonosítással (például ujjlenyomat- vagy arcfelismeréssel) jóvá kell hagynia a tranzakciót. Ezzel szemben egy hagyományos kártyás vagy okostelefonos (Apple Pay, Google Pay) vásárlás sokkal gyorsabb, gördülékenyebb és egyetlen érintéssel elintézhető. A jegybank szerint ezen a felhasználói élményen sürgősen javítani kell.
Mentőöv a kisboltoknak és a webshopoknak
A kisebb kereskedők gyakran panaszkodnak a kártyaelfogadás magas költségeire. A qvik nekik is segíthet, a szolgáltatás elfogadása ugyanis több százalékpontos közvetlen díjcsökkenést garantál a vállalkozásoknak a bankkártyákhoz képest.
A qvik elfogadása ráadásul a fizetési megoldások diverzifikációját is jelenti. Ha a nemzetközi kártyatársaságok rendszereiben technikai probléma vagy leállás adódik, a qvik üzembiztosan működik tovább, elhárítva az üzletmenetet fenyegető kockázatokat.
Mit hoz a közeljövő?
Az elektronikus pénzforgalom fejlesztését és a banki díjak mérséklését az MNB a jövőben is a qvik tömeges elterjesztésével tervezi támogatni. Bár az első év számai kiemelkedőek, a jelentés emlékeztet: a teljes áttöréshez még szükség van további banki fejlesztésekre és a jelenleg elérhető szolgáltatások finomhangolására is, hogy a qvik szinte minden fizetési helyzetben a kártya teljes értékű, mindennapi alternatívájává válhasson.
