"A magyar gazdaság várhatóan még jövőre is visszaesik, a legnagyobb kockázat most már a hitelezés visszaesése és a portfólióromlás lehet a bankok esetében" – mondta el a Magyar Nemzeti Bank (MNB) szerdai sajtótájékoztatóján Tabák Péter, az MNB pénzügyi stabilitásért felelős szakembere. Szerinte a stressztesztek azt mutatják, hogy a magyar bankok még a jelenleginél kedvezőtlenebb makrogazdasági körülmények között is ellenállók lennének.
Ugyanakkor arra felhívják a figyelmet a jegybank szakemberei, hogy folyamatosan figyelni kell a kockázatokat, melyek elsősorban a jelenlegi javuló hangulat törékenységéből adódnak.
Megduplázódtak a hitelezési veszteségek
A szerdán megjelent MNB-elemzés rámutat arra, hogy az idei első félévben közel megduplázódtak a bankok hitelezési veszteségei: a nem pénzügyi vállalatok esetében a decemberi 1,23 százalékról 2 százalékra emelkedett a veszteségek aránya, míg a háztartások esetében 1,05 százalékról 2 százalékra nőtt ez a mutató.
"Ez összesen 188 milliárd forintos hitelezési veszteséget jelentett a bankrendszer számára, az év első hat hónapjában ennyi céltartalékot képeztek a pénzintézetek" – vázolta fel a helyzetet Nagy Márton, az MNB szakértője.
A bankok általában a 90 napon túli késedelmes fizetések arányát tüntetik fel eredményükben, azonban az MNB szerint ez nem feltétlenül jelzi megfelelően a portfólió minőségét.
"Ha a bankok a rossz hiteleket azonnal eladják, akkor ez nem jelenik meg az arányban, viszont az eredményben igen, mert az eladáskor megjelenik a veszteség. Éppen ezért elsősorban a bankok hitelezési vesztesége a fontos, mivel ez a ténylegesen megfogható veszteség” – magyarázta Nagy Márton.
A hitel/betét mutatóban viszont jól teljesítettek a magyar bankok: az év elején tapasztalt 160 százalékról 145 százalékra csökkent ez az arány. "Szükségszerű volt az alkalmazkodás, hiszen az elmúlt években jelentősen emelkedett a háztartások eladósodottsága" – hangsúlyozta Nagy Márton. A jegybank szakértője szerint mérsékeltebb ütemben ugyan, de tovább fog csökkenni az arány.
A háztartások esetében jövőre már csökkenhet a veszteség
Az MNB előrejelzése szerint idén év végéig a vállalatok esetében 2,95 százalékra, a háztartásoknál pedig 3,1 százalékra nőhetnek a bankok hitelezési veszteségei. 2010 végéig viszont a háztartások esetében már 2,9 százalékra mérséklődhetnek a veszteségek a portfólió arányában, a vállalatoknál viszont további emelkedést várnak.
"A háztartások esetében a forint erősödése és a bankok gyakorlata segíthet. A magyar deviza most jelentősen erősebb, mint áprilisban, a legutóbbi jelentés készítésekor, a gyakorlat pedig azt mutatja, hogy a háztartások esetében sokkal erősebb trend a hitelek átstrukturálása" – vázolta fel Nagy Márton. Éppen ezért arra számítanak, hogy a háztartási hitelek esetében jövőre már javulás lesz megfigyelhető.
A vállalatokhoz kihelyezett hitelek esetében egyelőre bizonytalan a jövő, azonban ha beigazolódik a jegybank makropályája, akkor 2011-ben már ott is javulás lehet. "Az persze a bankoktól is függ, mikor teszik be ezeket a veszteségeket az eredményükbe" – hangsúlyozta Nagy Márton.
Azért a profitot nem kell félteni
Az első félév legnagyobb pozitív meglepetése, hogy a jelenlegi nehéz helyzetben is jól teljesít a magyar bankrendszer, a profit majdnem eléri az egy évvel ezelőtti szintet – hangzott el a sajtótájékoztatón.
"Áprilisban azt gondoltuk, hogy idén 100-200 milliárd forint lehet a bankrendszer nyeresége, sőt, extrém esetben veszteséget is elképzelhetőnek tartottunk. Mostanra úgy véljük, hogy ennek a sávnak a felső részében lehet az év végén a profit, sőt, akár a 200 milliárdot is meghaladhatja" – jósolta az MNB szakembere.
Nagy Márton szerint ez jó jel, mivel a nyereség jelentős réséből tőke lesz, ez pedig javítja a cégek tőkemegfelelési mutatóját. Idén az első félévben 12 százalék felett volt ez a mutató, és a jelentés készítői szerint 2010 végéig is 11 százalék felett maradhat a bankrendszer átlagában.
A szakértők szerint a vártnál jobb profitok részben az állampapírpiacon tapasztalt magas hozamoknak voltak köszönhetők. Azonban ezzel csak ellensúlyozták korábbi veszteségeiket a bankok, ugyanis az elmúlt években az alacsony hozamokon sokat buktak.
Beke Károly
