5p

Megroggyanhat a Fidesz a Novák-botránytól? Kitört a belharc a pártban?
Mi lesz az uniós pénzekkel és a magyar gazdasággal?

Online Klasszis Klubtalálkozó élőben Lengyel Lászlóval -
vegyen részt és kérdezzen Ön is a Pénzügykutató Zrt. vezetőjétől!

2024. február 28. 15:30

A részvétel ingyenes,
regisztráljon itt!

Az eddigi bejelentések alapján a gyermeket nevelő családok jövő februárban visszakapják befizetett személyi jövedelemadójukat a 2021-es átlagbérnek megfelelő adószintig. Mutatjuk, mire használható az összeg.

A Kormány többször jelezte, hogy jövőre a gyermeket nevelő családok visszakaphatják a tavalyi évben befizetett személyi jövedelemadójuk összegét az átlagbérnek megfelelő adószintig. A Bankmonitor.hu szakértői összeszedték, milyen pénzügyi lehetőségek rejlenek a bejelentésben. Ennek feltétele, hogy az idei évben a GDP – a bruttó hazai termék – legalább 5,5 százalékkal bővüljön 2020-hoz képest.

KSH adatai alapján a 2021. júniusi bruttó átlagbér 436 600 forint volt. Ezen jövedelem elvi szja tartalma havi 65 445 forint. Ha ennyi lesz a teljes 2021-es bruttó átlagbér, akkor az egész éves adó mértékét, 785 ezer forintot kaphatna vissza egy gyermeket nevelő szülő.

Többféle lehetőség is kínálkozik a visszatérítendő szja felhasználásában. Fotó: Depositphotos
Többféle lehetőség is kínálkozik a visszatérítendő szja felhasználásában. Fotó: Depositphotos
Egy átlagos jövedelmű, két gyermeket nevelő pár várhatóan 1 090 680 forint adót fizetne be 2021-ben. (Az adókedvezményre jogosult fél a havi 65 445 forint helyett csupán 25 445 forint személyi jövedelemadót fizetne.) Ők ezt a nagyságrendileg 1 millió forintot fogják jövőre visszakapni. De mihez is kezdhetnének az összeggel?

Ezt a pénzt tekinthetjük “talált pénznek” is. Ez azonban nem azt jelenti, hogy a könnyen jött, könnyen ment elv alapján érdemes azonnal elkölteni. A Bankmonitor szakértői összeszedtek pár jó megoldást a pénz felhasználására.

1. Érdemes előtörleszteni egy meglévő hitelt

Sok családnak van már valamilyen kölcsöne: lehet ez lakáshitel, vagy épp személyi kölcsön. Az kapott adó-jóváírásból kifizethetik a kölcsön fennálló tartozását, vagy annak egy részét. Ebből két előny is származhat: egyrészt csökkenne a hitel havi törlesztőrészlete, másrészt kisebb összeg kamatozna tovább, vagyis összességében visszafizetendő összeg is kisebb lenne.

Példaként vegyünk egy személyi kölcsönt, ahol a fennálló tartozás 1,5 millió forint, a hátralévő futamidő 4 év, a kamat pedig 10 százalékos. Ezen hitel havi törlesztőrészlete 38 ezer forint, a 4 év alatt összesen 1,8 millió forintot kellene visszafizetni. Az egy millió forint betörlesztésével a havi fizetnivaló lecsökkenne 12 600 forintra, a teljes visszafizetendő összeg – a betörlesztett összeggel együtt – pedig 1,6 millió forint lenne. Vagyis 200 ezer forintot lehet spórolni ezzel a lépéssel.

Többféle lehetőség is kínálkozik a visszatérítendő szja felhasználásában. Fotó: Depositphotos
Többféle lehetőség is kínálkozik a visszatérítendő szja felhasználásában. Fotó: Depositphotos

2. Egy moratórium alatt lévő hitelt is érdemes lehet előtörleszteni

Az szja-visszatérítésből érdemes lehet előtörleszteni a hitelmoratóriummal érintett hiteleket is. Ebben az esetben külön előnye az előtörlesztésnek, hogy csökkentené a szüneteltetés alatt felhalmozott kamatot, emiatt a moratórium miatti futamidőhosszabbítás kompenzálható.

Példaként nézzünk meg egy 2018-ban felvett 15 millió forint összegű, 20 éves futamidejű és 5 százalékos kamatozású lakáshitelt. Ha az adós 2022. június végéig a moratóriumban marad, akkor a törlesztőrészletek száma a szüneteltetés miatt 27 darabbal emelkedne meg. Ha jövő februárban előtörlesztené a család a kapott 1 millió forintot, akkor a részletek száma csak 7 darabbal lenne több. Ez az előtörlesztés bizony 1 millió forint megtakarítást eredményezhetne a család számára.

3. Érdemes lehet valamilyen megtakarítást választani

Az egy millió forint jóváírást érdemes lehet félretennie a családnak: a párnák helyett azonban olyan befektetés lenne jó, ami hozamot is termel. Ha nem szeretne kockáztatni a család, akkor ideális lehet a Magyar Állampapír Plusz.

Ezen lakossági állampapír éves átlagos hozama 4,95%, vagyis az egy millió forint befektetés nagyságrendileg 1,27 millió forintot fog érni 5 év múlva. A jelenlegi kamat-, hozamkörnyezetben ez egy jó eredménynek tekinthető.

4. Lehet valamilyen nagyobb cél kezdőtőkéje is

Sok nagyobb cél megvalósításához szükséges egy minimális saját megtakarítást felmutatni. Egy lakásvásárláshoz a jelenlegi ingatlanárak mellett az 1 millió forint igen kevés lesz. (Hiszen a bankok a vételárnak legalább a 20 százalékát várják el önerőként.) Ettől függetlenül jól jöhet, ha a szükséges önerőhöz ekkora összeg hiányozna.

De például egy autóvásárlásnál nagyon jól jöhet az egy millió forint. Ekkora önrésszel egy autólízing már könnyebben igényelhető. De akkor is jól jöhet a csökkenő hitelszükséglet, ha épp személyi kölcsönből vásárolná meg a család új kocsiját.

5. Felújítható a család otthona

Ma már egy millió forint egy komolyabb felújításra nem elég. Ugyanakkor számos elemet ki lehet cserélni, modernizálni lehet ebből a pénzből egy lakáson. (Akár a konyhabútor cseréje, akár a fürdő felújítása kijöhet belőle.) Nagy előnye ennek a megoldásnak, hogy az összeg felét újra visszakaphatja a család, hiszen az otthonfelújítási támogatást kihasználva a munkálatok költségeinek fele 3 millió forint visszaigényelhető.

Ha pedig drágább munkába fogna a család – például tetőcserébe -, akkor még mindig fel tudják venni a kedvezményes, fix 3 százalékos kamatozású támogatott felújítási hitelt hozzá.

+1. A visszatérítés nem számít majd jövedelemnek egy hitelfelvétel során

Hogy mennyi hitelt vehet fel valaki, alapvetően meghatározza az igazolt jövedelem nagysága. Az adóvisszatérítés azonban nem része a jövedelemnek, így a bankok sem számolnak vele a hitelbírálat során. A bankok által elfogadott jövedelmekről itt olvasható több információ, illetve ellenőrizhető, hogy a szükséges hitelhez elegendő-e a jövedelmünk.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára.
Előfizetőink máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Előfizetésünk egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!